模拟寿险保单支付能力评估数据集-paudeladrin
数据来源：互联网公开数据
标签：寿险,保险,金融,模拟,支付能力,个人理财,风险评估,财务规划
数据概述：
本数据集基于模拟生成的寿险保单数据，旨在评估不同收入、年龄、保险期限等条件下，投保人支付保险费用的能力。数据模拟了投保人的财务状况，包括收入、支出、储蓄以及意外支出等，并结合了保险产品的各项关键要素，如保险类型、保额、保费等。模拟过程考虑了通货膨胀、收入增长以及意外支出对保费支付能力的影响，从而生成了更贴近实际情况的财务模拟结果。
数据集包含以下主要字段：
年龄 (Age)：投保人年龄，范围18至60岁。
保险类型 (Insurance Type)：仅为定期寿险 (Endowment Life Insurance)。
收入 (Income)：年收入，以10,000尼泊尔卢比为单位，范围从300,000到10,000,000尼泊尔卢比。
保险期限 (Term of insurance)：保险合同期限，最短5年，最长(70 - 年龄)年。
付款方式 (Payment type)：保费支付方式，包括：年付 (Yearly)、半年付 (Half Yearly)、季度付 (Quarterly)、月付 (Monthly)。
保额 (Insured amount)：保险金额，最低5,000，最高为(50,000,000, Income * 8)之间的最小值。
保费金额 (Insurance premium amount)：根据保额、保险期限和年龄计算得出。计算方法详见下文。
保费回扣 (Insurance Rebate)：达到一定保额后，每千元保额的返还金额。
支出 (Expenditure)：根据收入计算的年度支出，收入300,000时为收入的65%，收入10,000,000时为收入的25%，两者之间呈对数关系。
意外支出 (Unexpected Expenditure)：每年发生的随机支出。
% 支付期限 ( % Term the person paid the premium)：投保人成功支付保费的期限占总保险期限的百分比。
保费计算方法：
从提供的premium_calc_datasheet.csv文件中获取特定年龄和保险年限对应的费率。
将费率乘以加载费用。
减去保费回扣。
将结果乘以保额，再除以1000，得到年保费。
如果不是年付，则根据支付方式进行调整（例如，半年付则年保费除以2）。
模拟过程：
对每个数据条目，随机生成以下参数：年龄、收入、保险类型（仅限定期寿险）、支付方式、意外支出（采用(0, 3, 100) * 1000尼泊尔卢比的三角分布）。
根据收入计算支出。
根据收入调整意外支出 ((unexpected expenditure)*(income/3,00,000))。
计算初始储蓄（年收入的10%）。
模拟按保险期限循环进行：
每年，更新以下值：支出（根据通货膨胀调整）、意外支出（随机生成）、收入（收入增长）。
检查剩余资金是否足以支付保费。如果足够，则支付保费，增加已支付期限，并更新储蓄。如果不足，但储蓄足够弥补差额，则使用储蓄支付，并更新储蓄和已支付期限。如果储蓄也不足，则中断循环。
最后，计算已支付期限占总保险期限的百分比，即 (% 支付期限)。
数据用途概述：
该数据集可用于评估不同收入水平、年龄段人群的寿险保费支付能力，为保险产品的设计、定价和销售提供参考。也可用于个人理财规划，帮助用户了解在不同财务状况下购买寿险的可行性。此外，该数据可用于风险评估模型构建，分析影响保费支付能力的各种因素。
